Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo, entonces tiene un puntaje crediticio. Esta clasificación sirve como una indicación de si un prestamista le dará dinero o no. Los puntajes de crédito son útiles cuando está considerando realizar una compra grande, como una casa o un automóvil, y también pueden determinar la tasa de interés de los préstamos.
Sin embargo, el momento de considerar su puntaje crediticio no es solo cuando está buscando realizar una compra. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mayor será la probabilidad de obtener alguna tipo de préstamo a una tasa asequible. Los puntajes de crédito varían de 300 a 850 y FICO considera que un buen crédito está en el rango de 670 y 739.
Puede parecer arduo, pero es posible obtener un buen crédito con consistencia, conocimiento y paciencia. La experta financiera Aisha Taylor, fundadora de Frugal-N-Fenomenal , un movimiento basado en la fe con la misión de ayudar a las madres solteras a lograr el éxito y el bienestar financiero, se sentó con Essence para compartir consejos y trucos que le ayudarán a mejorar su puntaje crediticio y acceder a mejores oportunidades financieras.
Facturas, Facturas, Facturas. (Pague a tiempo)
Taylor comparte, Los pagos a tiempo representan aproximadamente el 35% de su puntaje crediticio, que es el factor más importante que afecta su puntaje crediticio. Si tiene la tentación de perder un pago, es posible que desee volver a pensarlo. Taylor continúa: Un pago atrasado puede reducir su puntaje de crédito entre 70 y 90 puntos. Los pagos atrasados también pueden permanecer en su informe de crédito durante 7.5 años y los pagos atrasados más recientes tienen un impacto mayor que los pagos atrasados hace mucho tiempo. Pagar sus facturas a tiempo y ponerse al día con los pagos atrasados lo ayudará a aumentar su puntaje crediticio. Ella recomienda crear un presupuesto y establecer recordatorios para ayudarlo a pagar sus facturas a tiempo y dice: Esto le permite asignar a dónde va su dinero y, en última instancia, pagar sus facturas a tiempo.
Mantenga una baja utilización de crédito.
La utilización del crédito es la cantidad de deuda que debe frente a su crédito disponible. Mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% de su límite es útil para su puntaje. Taylor dice que cualquier cosa que supere esto comienza a reducir su puntaje crediticio y las tarjetas de crédito al máximo son las que causan el mayor daño a su puntaje. Al crear un presupuesto, examinar las formas de ganar más y reducir los gastos, puede asignar más dinero para el pago de la deuda, lo que ayuda a mejorar la utilización de su crédito. Si está dispuesto a gastar más en su tarjeta de crédito, piense realmente antes de deslizar el dedo: la utilización representa aproximadamente el 30% de su puntaje crediticio.
Solicite límites de tarjeta de crédito más altos.
Acaba de enterarse de que debe mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% de su puntaje. Las altas tasas de interés pueden hacer que sea más difícil reducir su factura. Taylor comparte este truco de la tarjeta de crédito: al aumentar su límite de crédito, su tasa de utilización disminuirá automáticamente. Sin embargo, una vez que haga esto, considere tomar un descanso de esa tarjeta de crédito hasta que la pague o no opte por esto si sabe que tiene dificultades para controlar sus gastos. Taylor revela: Esta reducción en la tasa de utilización del crédito aumentará su puntaje crediticio si no aumenta sus gastos.
Errores en los informes crediticios de disputas. Cargando al jugador...
¿Cuándo fue la última vez que sacó y miró su informe crediticio? Por ley, puede hacer esto una vez al año de forma gratuita en cada una de las principales uniones de tarjetas de crédito (TransUnion, Experian y Equifax). Puede acceder a esto a través de AnnualCreditReport.com. En 2012, la FTC encargó un estudio y descubrió que 1 de cada 5 estadounidenses tenía un error en su informe crediticio. Al ser entrevistado por 60 minutos , El presidente de la FTC, Jon Leibowitz, reveló que una de cada diez [personas] tiene un error en su informe crediticio que podría reducir su puntaje crediticio. Taylor recomienda, solicite su informe crediticio gratuito y luego revise el informe para ver si hay errores. Los errores pueden incluir cuentas que no son suyas, pagos marcados atrasados que se pagaron a tiempo, cuentas que se pagaron en su totalidad pero que no se reportaron pagadas o información negativa que es demasiado antigua para estar en su informe crediticio. Una vez que identifique los errores, reúna los materiales para respaldar su reclamo y luego comuníquese con las oficinas de informes crediticios para solicitar que se eliminen.
Obtenga una tarjeta de crédito para una factura específica.
La construcción de su crédito puede suceder una factura a la vez. Taylor aconseja obtener una tarjeta de crédito y luego poner una pequeña factura periódica y pagarla automáticamente todos los meses. Pagar constantemente una factura y su tarjeta en su totalidad mensualmente lo ayudará a construir su historial crediticio e ilustrará que realiza pagos a tiempo. Taylor aconseja, si tiene una pequeña factura recurrente como una factura de teléfono celular o una factura de cable, haga que la factura se cargue a su tarjeta de crédito. Luego, configure un pago automático para cancelarlo todos los meses. Pagarlo automáticamente le ayudará a evitar olvidarse de pagarlo. Sin embargo, esta opción puede no ser excelente para alguien que no tiene mucha experiencia con tarjetas de crédito o si tendrá dificultades para llevar varios saldos a la vez. ¡Más crédito puede generar más gastos y estamos tratando de reducir su deuda, no de aumentarla!
Evite los tirones de crédito duros.
Cada vez que un prestamista verifica su crédito, puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Aunque sea leve, cuando esté construyendo o reparando su puntaje crediticio, ¡cada punto cuenta! Las solicitudes de crédito blando son consultas que no inicia, por ejemplo, cuando alguien verifica su crédito como parte de una verificación de antecedentes de un apartamento o una compañía de tarjeta de crédito verifica su crédito para ver si puede solicitar la última tarjeta de crédito. Las acciones de Taylor, las consultas nuevas y frecuentes que inicie pueden reducir su puntuación en algunos puntos. Por lo tanto, mantenga los tirones duros al mínimo o si necesita iniciar un tirón de crédito, pregunte a la empresa si pueden hacer un tirón suave en su lugar.
Desarrollar su puntaje crediticio requiere tiempo y trabajo, pero Taylor les dice a sus clientes que se mantengan diligentes y comprometidos. Ella lo alienta: No se enoje consigo mismo por dónde está comenzando. Honestamente, no es ni bueno ni malo. Es lo que es: un punto de partida. Lo más importante es que estás tomando la decisión y el compromiso de crecer. Una vez que decida crecer, nada podrá detenerlo. Sigue poniendo un pie delante del otro con confianza sabiendo que puedes hacerlo. Te estoy apoyando. ¡Buena suerte!
Antes incluso de atacar su puntaje crediticio, evalúe realmente sus finanzas. ¡No te escondas! Taylor explica: Puede ser tentador evitar a los cobradores de deudas o evitar llamar a sus prestamistas. Sin embargo, es mejor ser proactivo al contactar a las empresas a las que debe. Si está pasando por un momento difícil, llame a su acreedor para hacer un arreglo de pago, pregunte si existe un programa de aplazamiento de pago u otro programa que lo ayude antes de el pago es debido. Si califica, esto evitará que el pago atrasado sea informado a la agencia de crédito y también puede evitar cargos por pagos atrasados. Si ya tiene más de 30 días de retraso, pregunte si hay alguna manera de que puedan dejar de informar los pagos atrasados si acepta un plan de pago.
La comunicación es clave en estas situaciones. Los acreedores están más dispuestos a trabajar con los prestamistas si saben que usted enfrenta dificultades. Durante Covid-19, muchas compañías de tarjetas de crédito tenían programas especiales de pago para las personas que perdieron su trabajo o se vieron afectados financieramente por la pandemia. No sabrá si no pregunta. ¡No puede recibir ayuda si nadie sabe que la necesita! Evitar nunca es mejor que aceptar. Taylor agrega: Esta comunicación inicial mantiene sus opciones abiertas para el pago y reduce la probabilidad de que su cuenta vaya a cobros, incurra en cargos por pagos atrasados o sea reportada a las agencias de crédito. Cuando sepa cuánta deuda tiene y cuánto debe, le ayudará a tomar mejores decisiones financieras. Si está tratando de aumentar su crédito, aquí hay algunos consejos que lo llevarán a 850, incluso si tiene ingresos limitados.
Para obtener más información o reservar, visite www.FNPhenomenal.com o envíe un correo electrónico al equipo de FNPhenomenal a hello@fnphenomenal.com.
