Al considerar su salud financiera, la deuda es algo que es inevitable abordar.
La deuda incluye los saldos de cualquier tipo de préstamo que haya obtenido, como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para estudiantes o pagos de automóviles. También puede ser en forma de facturas médicas o una bola de nieve una vez que se atrasa en sus facturas. La deuda es un arreglo que ocurre cuando uno toma prestado dinero con la condición de que se reembolse en un momento posterior, a menudo con intereses.
Sin embargo, no todas las deudas son incobrables. La deuda también puede ayudarlo a obtener crédito o ser considerada una inversión. Tener una tarjeta de crédito y mantener un saldo que pueda pagar cada mes es una excelente manera de generar crédito. Les permite a los prestamistas saber que usted paga su factura a tiempo y que son confiables para otorgarle un préstamo. Sin embargo, cuando tiene muchas deudas, puede afectar su capacidad para ahorrar o incluso vivir su vida. Su relación deuda-ingresos permite a los prestamistas medir su capacidad para pagar sus préstamos. La Reserva Federal considera que el 40% es una relación deuda / ingresos estresante; una relación deuda / ingresos baja se considera aproximadamente la mitad de esto. Si tiene una relación deuda / ingresos alta, no se preocupe.
Hablamos con la consultora financiera, Aisha Taylor, fundadora de FN fenomenal en 5 formas de liberarse financieramente para vivir sin deudas. Cargando al jugador...01Conozca su punto de partida No puede cambiar lo que no sabe y, si bien la deuda puede dar miedo, es imperativo saber dónde se encuentra si desea cambiarlo. Taylor razona: Sepa que donde está es donde está. No es ni bueno ni malo. Piense en ello como un GPS. Para calcular su ruta para llegar a su destino, debe saber dónde está comenzando. Lo mismo ocurre con la liberación de deudas. Taylor recomienda comenzar por acceder a su informe crediticio desde AnnualCreditReport.com, que se basa en las 3 agencias de crédito principales: Experian, TransUnion y Equifax. Si bien este es un gran comienzo, advierte que no lo incluirá todo. Revise su correo y correo electrónico para ver los estados de cuenta que incluyen deudas médicas, cuentas vencidas y otras deudas pendientes. Luego, revise sus extractos bancarios para ver dónde ha estado haciendo pagos de la deuda e incluya esos elementos. Por último, incluya a las personas a las que les haya pedido dinero prestado. Tendrá una buena idea de su deuda total y podrá comenzar a pensar en las opciones de pago. 
02Cree un plan de liquidación de deudas Ahora que conoce su deuda, el siguiente paso es tomar medidas y averiguar cómo va a liquidarla. Taylor sugiere que clasifique su deuda de menor a mayor. Recomiendo de menor a mayor porque los reembolsos de la deuda son un proceso a largo plazo y es importante mantener el impulso necesario para lograr la libertad de endeudamiento. Una vez que clasifique su deuda, decida cuánto más pagará por el pago mínimo de su saldo más pequeño. Ella alienta: Incluso un adicional de $ 5 en su pago mensual es importante. Por ejemplo, agregué $ 5 al mes al pago de mi préstamo estudiantil y me quitó 2 años de mi pago. Los pequeños cambios se suman a las grandes diferencias. Una vez que pague su deuda más pequeña, continúe con la fórmula anterior con la próxima deuda y repita hasta que se pague toda su deuda. 
03Use sus ganancias inesperadas para ayudar a pagar la deuda. Taylor define las ganancias inesperadas como cualquier ingreso adicional fuera de su ingreso regular estándar. Esto incluye su cheque de estímulo, declaraciones de impuestos, dinero de cumpleaños y más. Ella comparte: Si recibe una ganancia inesperada, entonces decida cuánto le gustaría usar para pagar su deuda. Si es una deuda que acumula intereses, solicite que el pago adicional se aplique al capital. Este método lo ayudará a inyectar una deducción adicional en su deuda, reduciendo su capital, lo que significa que pagará menos intereses (y en última instancia, menos dinero). Si bien puede ser tentador gastar dinero extra en unas vacaciones o una buena cena, recuerde sus responsabilidades y metas financieras. ¡Piense a largo plazo! 
04Obtenga ingresos adicionales ¿Tiene alguna habilidad o pasatiempo que pueda monetizar? ¡Sus talentos pueden ayudarlo a salir de sus deudas! Taylor revela: Una de las formas más rápidas de liberarse de las deudas es obtener ingresos adicionales y luego usar ese dinero para pagar su deuda. Ni siquiera tiene que monetizar un conjunto de habilidades, puede obtener trabajo adicional con un programa de viaje compartido u otro servicio. Taylor comparte: Mi hermana usó esta estrategia. Ella entregaba comida durante algunas horas al día en sus días libres del trabajo y usaba el dinero para pagar todas las deudas de su tarjeta de crédito y la nota del automóvil. Es comprensible si no quiere trabajar en sus días libres (todos necesitamos tiempo para recargar energías), por lo que otro método es ajustar su estilo de vida para ahorrar más dinero. Taylor recomienda: Si recibe un aumento en el trabajo, mantenga su estilo de vida y sus costos actuales iguales y use los ingresos adicionales para pagar su deuda. 
05Adopte una mentalidad a largo plazo Liberarse de las deudas no siempre se siente bien a corto plazo. Hacer cambios para mejorar su salud financiera será liberador a largo plazo. Taylor admite: Puede haber artículos que deje de comprar o actividades que detenga o modifique temporalmente para liberar dinero para pagar su deuda. A veces, el ajuste puede resultar difícil. Sin embargo, evitar comprar un café Starbucks de $ 5 todos los días y hacerlo en casa y usar esos mismos $ 5 para pagar una de sus deudas, obtendrá recompensas a largo plazo, incluido un puntaje crediticio más alto. Pero, ¿qué haces para mantenerte motivado a corto plazo? Taylor recomienda celebrar las pequeñas victorias en el camino. Ella agrega: Encuentra alegría en el proceso sabiendo que estás construyendo un mejor futuro financiero. 
